Ubezpieczenie na życie i związane z nim ryzyko
Do wyboru jest ponad 20 różnych polis ubezpieczeniowych na życie. Wiążą się one jednak z mniejszym ryzkiem. Powinniście skupić się na tych większych. Do największego ryzyka związanego z ubezpieczeniem na życie należą:
| Ryzyko |
Przybliżona suma ubezpieczenia |
| Śmierć |
1 rok do 2 lat dochodu + doliczenie długów i kosztów pogrzebu |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu |
4 do 5 lat dochodu |
| Niepełnosprawność |
częściowe 40% vs. trwałe 70%, dochód 2 do 5 lat |
| Choroby krytyczne |
od 1 do 3 lat zarobków, maksymalnie 12000 EUR |
| Niezdolność do pracy |
przy wystarczającej rezerwie fiinansowej nie jest wymagana |
Jeśli masz wystarczające rezerwy finansowe, możesz teoretycznie pominąć ostatni punkt, czyli niezdolność do pracy. Ogólnie rzecz biorąc, ryzyko powinno być współmierne do wpływu, jaki może ono mieć w przyszłości na budżet.
Cena składki ubezpieczeniowej jest indywidualna
Ubezpieczenie jest sprawą zbyt indywidualną, aby ją uogólniać. Jego konkretna wysokość zależy od wielu czynników. Koszt dobrej jakości i dobrze skonfigurowanej polisy ubezpieczeniowej na życie, wynosi około 3-5% wynagrodzenia netto. Należy jednak pamiętać o tym, że każdy ubezpieczony będzie oceniany indywidualnie i tak też będzie wyglądała jego oferta ubezpieczeniowa.
Kluczowe znaczenie ma jednak odpowiednie ustalenie wysokości polisy. Zależy ona od aktualnych dochodów i zobowiązań, majątku, oszczędności, stanu cywilnego i wielu innych parametrów. Dopasujcie ją zgodnie z aktualną sytuacją i pamiętajcie o tym, aby aktualizować ją w odpowiednim czasie. Ubezpieczenie na życie będzie inne dla studenta bez zobowiązań oraz inne dla ojca rodziny z kredytem hipotecznym na dom.
Koszt ubezpieczenia jest wprost proporcjonalny do ryzyka, jakie przyjmuje na siebie ubezpieczyciel. Parametry określające cenę to m.in:
1. Zakres ochrony ubezpieczeniowej i sumy ubezpieczenia (im więcej ryzyk, tym wyższa cena)
2. Styl życia ubezpieczonego (palenie, alkohol, nadwaga i inne czynniki mają wpływ na wysokość składki).
3. Wiek ubezpieczonego (im starszy ubezpieczony, tym droższe ubezpieczenie)
4. Zawód (rozkład cen według ryzyka zawodowego)
5. Działalność sportowa (sportowcy rekreacyjni nie mają składki, sportowcy zawodowi mają)
.jpg)
Różnice między polisami na życie w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych mogą być znaczne. Dotyczy to nie tylko ceny, ale także poszczególnych zakresów ochrony ubezpieczeniowej - śmierć, wypadek, nagła niepełnosprawność, choroba krytyczna lub inwalidztwo długoterminowe. Nie zapomnijcie o ustaleniu odpowiednich sum ubezpieczenia dostosowanych do Waszych potrzeb. I wreszcie, pamiętajcie, że życie jest nieprzewidywalne, a Wasz obecny styl życia może się zmienić jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Dlatego też należy je na bieżąco aktualizować.
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat ubezpieczeń? Przeczytaj inne artykuły na naszym blogu.
