Jak porównać ubezpieczenia nieruchomości?

Co to jest ubezpieczenie majątkowe?

Ubezpieczenie majątkowe dotyczy ubezpieczenia domu, mieszkania, budynków pomocniczych lub domków letniskowych należących do osób fizycznych.

Ubezpieczenie to obejmuje elementy budynku, takie jak fundamenty, dach, okładziny, ściany zewnętrzne, podłogi, drzwi, okna, instalacje wodno-kanalizacyjne, gazomierze, wodomierze, liczniki elektryczne, ogrodzenia itp.

Co można ubezpieczyć?

W przypadku ubezpieczeń majątkowych istnieje możliwość ubezpieczenia:

- apartamentu,
- domu rodzinnego,
- domu mieszkalnego,
- domków letniskowych i drewnianych chatek,
- garażów i miejsc garażowych,
- ogrodów,
- innych budynków pomocniczych - chat ogrodowych, murów itp.,
- budynków pomocniczych - basenów kąpielowych, studni, szamba, przydomowych oczyszczalni ścieków, maszyn i urządzeń elektronicznych itp.

Jakie szkody pokrywa ubezpieczenie?

Możesz ubezpieczyć swoje mieszkanie, dom lub domek letniskowy od następujących szkód:

- wichura, grad,
- powódź, zalanie, woda z rur wodociągowych,
- śnieg, lawina,
- uderzenie pioruna, pożar, wybuch, upadek samolotu lub jego części,
- osunięcie się ziemi, osunięcie się skał,
- uderzenie pojazdu, dym, podmuch aerodynamiczny,
- upadek drzew, słupów i innych przedmiotów,
- erupcja wulkanu, trzęsienie ziemi,
- kradzież, wandalizm.

Ubezpieczenie mieszkania

Najbardziej powszechnym rodzajem ubezpieczenia majątkowego jest ubezpieczenie domu. Ma ono zastosowanie do mieszkań będących własnością prywatną i obejmuje ubezpieczenie dla:

1. wewnętrznych części mieszkania - okna, drzwi, wewnętrzne ściany działowe,
2. instalacji wewnętrznych mieszkania - woda, gaz, energia elektryczna, centralne ogrzewanie, urządzenia grzewcze, kanalizacja,
3. wyposażenia mieszkania - piwnica, komórka.

Ubezpieczenie mieszkania obejmuje więc nie tylko mienie znajdujące się w samym mieszkaniu, ale także np. w piwnicy. W związku z tym jesteście również ubezpieczeni, np. jeśli przechowujecie tam rower lub narty. Sprawdźcie porównanie ubezpieczeń mieszkań.

Ubezpieczenie domu rodzinnego

Ubezpieczenie domu obejmuje następujące elementy:

- stałe elementy budowlane domu i konstrukcje wbudowane - okna, drzwi, schody, dachówki, instalacje wewnętrzne i rury, fundamenty, sufity, dach,
- modyfikacje zewnętrzne - chodniki, ogrodzenia, ściany,
- pozostałe wyposażenie domu - urządzenia grzewcze, anteny, alarm,
- budynki dodatkowe domu,
- materiały budowlane do naprawy lub konserwacji domu.

Ubezpieczenie domu wielorodzinnego

Dom wielorodzinny to dom, w którym znajdują się co najmniej trzy oddzielne mieszkania.

Ubezpieczeniem mogą być objęte następujące elementy:

- dom mieszkalny ze wszystkimi mieszkaniami i ich wyposażeniem, wszystkie elementy budynku, części wspólne domu (fundamenty, dachy itp.), a także wspólne urządzenia i miejsca w domu (windy, kotłownia itp.),
- budynki pomocnicze (ogrodzenia, baseny, garaże, mury, tereny utwardzone),
- dodatkowe akcesoria (klimatyzacja, anteny),
- akcesoria budowlane (szamba, studnie, panele słoneczne).

Ubezpieczenie domków letniskowych i domków kempingowych

Objęte ubezpieczeniem mogą być:

- domki letniskowe,
- domki kempingowe,
- konstrukcje pomocnicze i budynki,
- materiały i maszyny budowlane.

Ubezpieczenie garażu, miejsc parkingowychi ogrodu

Garaże mogą być ubezpieczone na wypadek pożaru, klęsk żywiołowych lub szkód spowodowanych przez wodę.

Ubezpieczenie ogrodu

Nawet przestrzeń taka jak ogród może być ubezpieczona. Zawiera:

- zatopienie powodzią,
- burzę, błyskawice, grad
- pożary
- osuwisko, lawina
- zderzenie pojazdów
- katastrofa lotnicza
- trzęsienie ziemi
- ubezpieczenie obejmuje nawet zniszczenie drzew przez lód lub ciężar śniegu.

Ubezpieczenie budynków pomocniczych

Niektórzy ubezpieczyciele mogą również ubezpieczyć konstrukcje pomocnicze, takie jak garaż, budynek gospodarczy, szopa ogrodowa, mur, ogrodzenie i inne. Można je również ubezpieczyć, jeśli znajdują się w innym miejscu niż ubezpieczone mienie. Przy zawieraniu ubezpieczenia należy sprawdzić, czy takie budynki są częścią głównego ubezpieczenia nieruchomości, czy też mogą być ubezpieczone za dodatkową opłatą.

Jaki jest koszt ubezpieczenia nieruchomości?

Cena ubezpieczenia majątkowego nie jest jednakowa w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Jego wysokość zależy od kilku czynników:

- aktualny stan nieruchomości - tzn. czy nieruchomość jest zamieszkana, czy jest w stanie pierwotnym, czy została poddana częściowemu lub całkowitemu remontowi, możliwe jest również ubezpieczenie nieruchomości w budowie,
- powierzchnia nieruchomości - im jest większa, tym wyższa jest cena ubezpieczenia,
- lokalizacja nieruchomości - ubezpieczyciele ustalają określone wartości za m2 dla poszczególnych regionów, a ponadto istnieją obszary ryzyka (np. z powodu osunięć ziemi lub zagrożenia powodziowego),
- poprzednie roszczenia - niektórzy ubezpieczyciele są zainteresowani roszczeniami z ostatnich 10 lat,
- udziały własne w ubezpieczeniu - tj. w jaki sposób będziecie uczestniczyć we wszelkich poniesionych kosztach.

Porównanie - Ubezpieczenia majątkowe

Czy chcecie wiedzieć, ile kosztuje ubezpieczenie domu lub mieszkania? Różni ubezpieczyciele oferują różne rodzaje ryzyka i różne zakresy ochrony ubezpieczeniowej. Dlatego należy porównać ubezpieczenia majątkowe. Skupcie się nie tylko na cenie samego ubezpieczenia, ale także na warunkach ubezpieczyciela, aby ubezpieczenie było prawidłowo skonfigurowane.

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje na przykład ubezpieczenie mienia jednocześnie z ubezpieczeniem domu:

- Ubezpieczenie majątkowe z ubezpieczeniem domu od AVIVA,
- Ubezpieczenie mienia i domu od UNIQA,
- Niezawodne ubezpieczenie domu i mieszkania od ALLIANZ,
- Ubezpieczenie mienia od TUZ.

Najprostszym sposobem na znalezienie najlepszego ubezpieczenia majątkowego jest skorzystanie z internetowego kalkulatora ubezpieczeń majątkowych, w którym należy wprowadzić wszystkie wymagane dane, w tym ubezpieczenie mieszkań porównywarka. 

Ranking ubezpieczeń mieszkania i domu 2022 wskazuje na tych ubezpieczycieli:

Źródło: Generali.pl

Źródło: Link4

Źródło: InterPolska

Ubezpieczenie gospodarstwa domowego

Choć wiele osób tak myśli, ubezpieczenie domu nie obejmuje wszystkiego. Najlepszym sposobem na to jest jednoczesne wykupienie ubezpieczenia domu, a konkretnie ubezpieczenia zawartości domu.

Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie to zapewnia ochronę sprzętu będącego częścią ubezpieczonego mienia. Mowa tu o ruchomościach i przedmiotach, takich jak meble, lampy, odzież i obuwie, dywany, dodatki do wnętrz, sprzęt AGD.

Połączenie ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia domu zapewnia kompleksową ochronę zarówno nieruchomości, jak i ruchomości w razie szkody. Na przykład, gdy dom zostanie zalany, koszty podłóg są pokrywane z ubezpieczenia nieruchomości. Uszkodzone meble, urządzenia lub inny sprzęt są pokrywane z ubezpieczenia domu. Eksperci zalecają ten model łączenia ubezpieczeń majątkowych i domowych.

Jednym z produktów finansowych, które koniecznie trzeba sobie zabezpieczyć, jest terminowe ubezpieczenie na życie.

Ubezpieczenie indeksacyjne

Ważne jest, aby uaktualniać polisę ubezpieczeniową zgodnie z aktualną ceną rynkową domu lub mieszkania. Wartość ta zmienia się z czasem i może być kilkakrotnie wyższa niż w przeszłości. Innymi słowy, indeksacja zwiększa kwotę ubezpieczenia i dodatków. Zatem w przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem zostanie wypłacona kwota odpowiadająca wartości mienia. Dlatego porównywarka ubezpieczeń mieszkań jest taka ważna.

Ostatnia rada: Jeśli wykupisz ubezpieczenie nieruchomości w banku, w którym zaciągasz kredyt hipoteczny, być może uda Ci się uzyskać obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego.